Что такое кредитный дефолт. Проблемы в масштабах страны. Что будет с кредитами в случае кризиса. Ипотека и инфляция. Ипотека и девальвация. Ипотека и дефолт. Ипотека в случае дефолта кредитора. Дефолт выгоден или нет. Будет ли дефолт в 2019 году в России. Что такое кредитный дефолт. Проблемы в масштабах страны. Что будет с кредитами в случае кризиса. Ипотека и инфляция. Ипотека и девальвация. Ипотека и дефолт. Ипотека в случае дефолта кредитора. Дефолт выгоден или нет. Будет ли дефолт в 2019 году в России.
Содержание
- Что такое кредитный дефолт
- Советы финансистов и инвесторов физическим лицам на случай возникновения девальвации
- Ипотека и инфляция
- Будет ли дефолт в 2019 году в России и в каком месяце: мнение экспертов
- Может ли банк повысить процентную ставку ипотеки при девальвации?
- Когда финансовые проблемы на вашей стороне.
- Паника населения
- Понятие дефолта и общие положения
- Дефолт выгоден или нет
- Ипотека в случае дефолта кредитора
- Ипотека и дефолт
- Как отражается девальвация на кредитах и ипотеке?
- Чего стоит бояться
- Ипотека и девальвация
- Что будет с кредитами в случае кризиса
- Что представляет собой состояние дефолта
- Проблемы в масштабах страны
- Вопросы и ответы
Что такое кредитный дефолт
Как спасти нажитое, если в России случится дефолт и что для этого нужно делать? Проще говоря, дефолтом называют ситуацию, в которой страна не в состоянии проводить выплаты по внешнему долгу. Признаки дефолта:
- Обесценивание внутренней валюты.
- Рост цен.
- Банкротство банковских организаций и государственных предприятий.
Советы финансистов и инвесторов физическим лицам на случай возникновения девальвации
Если вы собираетесь брать ипотеку, то оцените свои силы и способности не только в ближайший год, но и в перспективе 20 лет вперед. Хорошо, если у вас есть имущество, которое можно будет продать и высвободить деньги на погашение кредита при возможных трудностях.
Брать долгосрочный кредит или ипотеку в период, когда стоит вопрос о возможной девальвации если вы запланировали и все посчитали, то можете:
- сделать плановые покупки крупногабаритной импортной бытовой техники, если считаете, что цена сейчас приемлема;
- взять кредит в национальной валюте (в рублях), но внимательно изучите договор на предмет изменения процентных ставок;
- взять валютный кредит на короткий срок и инвестировать в ценные бумаги крупных надежных компаний;
- взять ипотеку, если стоимость недвижимости на рынке низкая;
- купить недвижимость, которая будет приносить вам пассивный доход.
- если вам ничего не нравится, сохраните деньги на депозитном счете в надежном банке;
- вложите в ликвидные сделки, например, купите слитки золота, драгоценные камни (если цена вас устраивает и есть перспектива, что подорожания).
Все, во что вы собираетесь вкладывать деньги, ожидая девальвации (а ее может и не быть), не должно быть куплено в панике. Деньги любят холодный ум и расчетливость. Поэтому внимательно изучите обстановку, рынок недвижимости, прочтите договор ипотеки.
Сделайте все, чтобы сохранить вашу работу и стабильный доход.
Не ввязывайте себя в неоправданные расходы на долгий срок – берите ипотеку, если вам это остро необходимо, устраивают цены на рынке и предложения банков, есть уверенность, что платежи не урежут семейный бюджет больше, чем вы рассчитывали. Берите пример с иностранных граждан – они планируют свои расходы на год вперед. А самые крупные – распределяют в течение 20 – 30 лет. И идут к цели.
Ипотека и инфляция
Каждый год страна встречает с определенным уровнем инфляции. Какая связь между инфляцией и ипотекой? При росте инфляции деньги обесцениваются. Их копить становится невыгодно. Есть смысл вложить куда-то денежные средства. Одним из способов вложения как раз и является ипотечный заем, так как при инфляции теряется смысл держать деньги на депозитных счетах. При оформлении ипотеки с фиксированным платежом заемщик платит одну и ту же сумму в течение всего кредитного периода. Это при том, что деньги обесцениваются. В перспективе ипотека выгодна потребителю. Оформляя ипотечный кредит нужно придерживаться следующих правил:
- Срок кредитования должен быть не менее чем 10 лет.
- Валюта кредита должна соответствовать валюте дохода заемщика. Лучшей валютой является российский рубль по причине его обесценивания.
- При оформлении кредита нужно настаивать на фиксированных платежах.
Будет ли дефолт в 2019 году в России и в каком месяце: мнение экспертов
Существуют две противоположные официальные версии дальнейшего развития событий, связанных с возможным наступлением дефолтовой ситуации.
Есть мнение государственных аналитиков, что в 2019 году дефолтовая ситуация не наступит. Внешний долг страны не является большим. Золотой запас страны позволяет выполнять взятые кредитные обязательства перед другими странами. Специалисты прогнозируют даже экономический рост к концу года, хотя сам год будет непростым.
Независимые аналитики согласны с мнением, что дефолта в 2019 году не будет. Однако они считают, что инфляция будет прогрессировать, а доходы населения будут уменьшаться. По их мнению, поднять экономику не удастся из-за введенных санкций. Однозначно можно утверждать, что дефолта в 2019 году не будет. Однако год будет тяжелым для жителей страны.
Может ли банк повысить процентную ставку ипотеки при девальвации?
Если у вас уже есть долгосрочный кредит, ипотека, то вы не заметите никаких изменений или останетесь в выигрыше в случаях:
- брали кредит в банке, где все оформляется в соответствии с законом;
- вы получаете зарплату в валюте в компании за рубежом (если иностранная компания в России, можете ощутить изменения своих доходов);
- у вас есть пассивный валютный доход;
- осталось немного времени до полного погашения ипотеки (в этом случае можно провести рефинансирование).
По закону РФ банки не имеют право изменять процентную ставку при девальвации.
Это предусматривается в законе «О банковской деятельности» ФЗ-17 от г. С изменениями по статье 29 этого ФЗ банк не имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, так же, как и не может начислить дополнительные проценты и комиссии.
Кроме ФЗ-17, существует и Закон «О защите прав потребителей» (ЗоЗПП), по которому, вы имеете полное право получить нужные услуги, как потребитель.
Чтобы не попасть в ситуацию, когда процентная ставка увеличивается банком, начисляются непонятные комиссии, проценты за что-либо, берите ипотеку в надежных банках. Если вы уже попали — обязательно обратитесь к юристам, которые работают с делами в сфере кредитования. Небольшие, но очень значимые нюансы ипотечных и кредитных договоров могут понять, использовать и обойти только юристы.
Если в вашем договоре есть пункт, по которому вы готовы пойти на повышение процентной ставки по каким-либо причинам, или при определенных условиях, а вы все подписали в здравом уме и твердой памяти, то самому будет трудно доказать, что вы не догадывались о содержании смысла договора. Нужно собрать все доказательства вашей правоты.
К юристам следует обращаться за помощью еще и потому, что если ваш иск будет отклонен, повторно вы не сможете его подать.
При девальвации может возникнуть только одна проблема, из-за которой сложно будет вносить платежи – низкая зарплата, обесцененные деньги. Но сейчас РФ не находится в таком глубоком кризисе. Тех сложностей, что были в прошлом не ожидается.
Когда финансовые проблемы на вашей стороне.

В данном случае рассчитаться с банком не можете именно вы. Причины для этого могут быть различны: увольнение в связи с сокращением штата, задержка заработной платы работодателем, длительная болезнь и т. д. По большому счету, что именно повлияло на вашу кредитоспособность не важно, главное это то, что банк не получает обратно свои деньги и выхода у него два - либо поверить в то, что ваши затруднения носят временный характер и пойти вам навстречу, предоставив отсрочку по ипотеке, либо пойти на более решительные меры и обратиться в суд с иском об изъятии у вас квартиры ввиду нарушения условий кредитного договора. Чтобы избежать неприятностей с ипотекой во время дефолта в виде второго варианта развития событий необходимо письменно уведомить кредитора о причинах, послуживших основанием для просрочки, и попросить изменить условия возврата долга на более приемлемые для вас. Конечно, говорить о том, что в этом случая банк войдет в ваше положение и предоставит отсрочку нельзя, однако других вариантов действий просто не существует.
Паника населения
Кризис больнее всего бьет по среднему классу и малообеспеченным слоям населения. Что вызывает страх населения и ожидание наступления дефолтовой ситуации? Социологический опрос выявил следующие причины:
- уменьшение внутреннего валового продукта, вызванное конфликтом РФ с мировыми партнерами.
- санкции, введенные против России.
- конфликтная ситуация на внутреннем валютном рынке.
- не прекращающаяся инфляция рубля.
Все эти факторы сказались на доходах населения.
Понятие дефолта и общие положения
Слово «дефолт» пришло из английского языка, в прямом переводе оно означает отказ или невозможность выплачивать долги. Дефолт является следствием неправильного управления экономикой, при его возникновении государство не в состоянии выполнять обязанности, связанные с выплатой внешнего долга. Что приносит дефолт:
- Падает престиж государства.
- Правительство признается несостоятельным и неэффективным.
- Обесцениваются деньги.
- Растет безработица.
- Население теряет покупательскую способность.
- Возникают паника и хаос.
Экономика государства после дефолта восстанавливается долго и тяжело.
Дефолт выгоден или нет
О том, выгоден дефолт или нет, можно долго спорить. Многие банки в договорах прописывают увеличение процентной ставки при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Особенно не выгодна дефолтовая ситуация для кредитов, оформленных в иностранной валюте. Мало того, что валюта дорожает, банк может еще и поднять процентную ставку по займу. В таких случаях нужно искать пути досрочного погашения кредита.
Ипотека в случае дефолта кредитора
Рассмотрим, как связаны между собой дефолт и ипотека в случае банкротства кредитора. Когда большая часть заемщиков не выплачивают ипотечные займы, кредитор может обанкротиться. Наивно полагать, что в этом случае долг перед банком исчезнет, спишется и пр. Долг выкупит другое более стабильное финансовое учреждение, и возвращать деньги по ипотеке все равно придется.
Ипотека и дефолт
Как связаны между собой дефолт и ипотека, и всегда ли последствия дефолта только негативные? При дефолтовой ситуации заемщик не может исполнять взятые по кредитному договору обязательства. Кредитные договора заключаются между физическими лицами, компаниями и с государством (когда последнее выпускает облигации с целью продажи населению). Когда один из участников не в состоянии выплачивать задолженность, это расценивается как дефолт отдельного физического, юридического лица, либо всего государства. Как влияет дефолт на ипотеку стандартного потребителя и каковы его последствия?
Как отражается девальвация на кредитах и ипотеке?

Все кредиты, которые вы брали в иностранной валюте (обычно в долларах) заметно опустошают кошелек заемщика во время девальвации. Тем более это касается ипотеки и других долгосрочных кредитов. Запланированная девальвация не является форс-мажорным обстоятельством. Вообще, форс-мажор в экономике – это природные стихийные бедствия, ситуации, которые нельзя просчитать заранее. А экономические явления все просчитываются, после чего и принимаются решения значимого для государства характера. Население, в таких решениях играет второстепенную роль. Вы же не спрашиваете своих детей, менять вам место работы или нет. Они живут в тех условиях, которые вы можете им создать. Поэтому распланируйте свои расходы и, главное, оцените свои реальные финансовые возможности на несколько лет вперед. Ипотека и без кризисов с годами воспринимается как кабала. Вы не можете предугадать или просчитать, что будет с рублем через 5, тем более 15 – 20 лет.
Существует правило! Берите долгосрочный кредит и ипотеку только в национальной валюте!
Чего стоит бояться
Итак, чего стоит бояться и что будет с кредитами при дефолте:
- Падает кредитный рейтинг страны. Государство теряет доверие партнеров.
- Обесценивается внутренняя валюта. Импортируется меньшее количество товаров.
- Падают доходы и покупательская способность населения.
- Производство становится убыточным. Ухудшается экономическое состояние страны. Как следствие, происходит массовое закрытие предприятий, увольнения, задержка зарплаты и пр.
- Рушится банковская система. Счета замораживают, банки закрывают, как убыточные.
- Возникает паника, хаос, недовольство населения правительством.
Ипотека и девальвация
Девальвацией называют падение курса национальной валюты по отношению к устойчивой мировой валюте. Процесс девальвации влияет на все сферы жизни общества. Когда торговые операции привязаны к курсу доллара, растут цены.
Ипотечный рынок России находится в зависимости от курса рубля. Когда рубль обесценивается, резко возрастает стоимость жилья. Лица, успевшие оформить ипотеку до начала девальвации, оказываются в выигрыше. Зарплаты постепенно увеличиваются, а фиксированный платеж по ипотеке остается неизменным. Таким образом, покрываются расходы заемщика по процентам и комиссиям банка.
Ипотека в период девальвации становится выгодной для заемщика, так как снижается реальная стоимость ежемесячного платежа. Однако и здесь есть свои нюансы. Собственно, девальвация и кредит в банке тесно связаны друг с другом.
Что будет с кредитами в случае кризиса
Вопрос, что будет с кредитами в случае дефолта, волнует многих заемщиков, оформивших крупные займы. Дефолт отрицательно сказывается как на деятельности коммерческих организаций, так и на финансовом состоянии физических лиц. Заемщики, оформившие ипотеку или автокредит, могут потерять приобретенное имущество, которое в таких кредитах служит залоговым обеспечением займа. Банк по решению суда вправе изъять имущество для его дальнейшей реализации с целью погашения задолженности. То же касается и имущества коммерческих компаний.
При дефолте долг не списывается, выплачивать его все равно надо. В случаях, когда заемщик теряет основной доход, вопрос возврата решают:
- продлив кредитный срок займа;
- проведя рефинансирование (перекредитование) задолженности.
В обоих случаях обращаются в кредитную организацию, которая вносит поправки в кредитный договор.
Что представляет собой состояние дефолта
По квалификации специалистов состояние дефолта бывает:
- Обычным. Заемщик не может вернуть деньги (после кризиса наступает банкротство).
- Суверенным. Это состояние, когда государство не справляется с обязанностями, взятыми по кредитам. Страдает экономика, как внутренняя, так и внешняя.
- Техническим. При этом средства у заемщика есть, но в силу определенных причин он не может погасить кредит.
Проблемы в масштабах страны
Последний дефолт на уровне государства произошел 20 лет назад – в 1998 году. Неправильное управление экономикой тогдашнего правительства провело к падению рубля и ощутимому росту цен. Люди, оформившие ипотечные кредиты, убедились в связи девальвации и ипотеки и невозможности выплаты кредитов при высокой инфляции. Займы перестали возвращать в массовом порядке, выросли процентные ставки по ипотеке. Многие заемщики потеряли жилье.
Дефолт несет негативные последствия для лиц, оформивших ипотечный заем. Даже если кредитор обанкротится, возвращать долг все равно придется.
Вопросы и ответы
Источники
Использованные источники информации.
- https://banknash.ru/pogashenie-kredita/chto-budet-s-kreditami-v-sluchae-defolta
- https://ipoteka.finance/problemy-vyplaty/chto-budet-s-ipotekoj-esli-proizojdjot-krizis-i.html
- http://www.ipoteka-legko.ru/ekonomicheskiy-krizis/defolt-i-ipoteka-kak-povliyaet/