Что грозит за неуплату кредита банку

 

Неуплата кредита банку - чем это грозит, какая уголовная и административная ответственность может постигнуть заемщиков в 2019 году. Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита банку? Сажают ли в тюрьму за долги по банковским кредитам? Полезные рекомендации от специалистов.

Ко вниманию злостных неплательщиков

На самом деле название категории неплательщиков соответствует действительности не всегда. У человека не получилось своевременно внести платеж, возможно, по уважительной причине, но он скрывается от банка. Понять психологические причины, побуждающие человека к бегству, понятны, однако, краткие рискованные «каникулы» не стоят того, что после них наступает.

Долг никуда и никем не списывается, но штраф растет, пеня набивается, обостряются отношения с банком. И вопрос, что будет потом, не исчерпывает себя. Придут ли люди, которые будут запугивать и угрожать, отнимут ли квартиру, насколько увеличилась сумма платежа после начисления штрафа, будут ли судить.

Возможные действия банка

Реструктуризация долга

Это то, что мы уже обсуждали. Банк заинтересован не в преследовании и травле должника, а в возвращении своих денег. Если они будут возвращены на условиях плательщика, от этого ничего не изменится.

Реструктуризация долга – это пересмотр условий кредитного соглашения и их коррекция под интересы заемщика. Схема реструктуризации долга предполагает пролонгацию кредитного договора, чтобы увеличить и срок возврата долга. Сумма ежемесячного взноса заметно сократится, но должнику придется дольше нести бремя ежемесячных взносов. Общая переплата по кредиту вырастет до более солидной суммы, но другого выхода нет.

Нередки случаи, когда материальное положение плательщика настолько затруднительно, что даже сокращенный взнос ему не по карману. Срок давности по неуплате кредита может достигать нескольких месяцев, задолженность усугубляется штрафами и пеней. Для таких случаев существует другая схема реструктуризации – выплата основной суммы кредита откладывается, и заемщик выплачивает только сумму процентной ставки. Банк и должник заключают договор об отсрочке погашения основной суммы кредита на определенный срок, и в течение этого срока должник имеет возможность улучшить свое материальное состояние и приступить к погашению кредита непосредственно.

Читайте такжеСтоит ли брать кредиты

Наличие реструктуризации доказывает, что есть лучшие решения, чем пустить дело на самотек. Тем более, если «дело» может быть передано в суд. Единственное неудобство заключается в том, что выплаты процентных ставок не идут в счет погашения кредита, и итоговая переплата по кредиту возрастает.

Передача долга другому банку

Просроченные кредиты иногда передаются другим финансовым учреждениям. Для плательщика это ничего не меняет. По условиям кредитного договора, новый ссудодатель не имеет права повышать процентные ставки или менять условия кредитования.

Обращение в суд

Банк имеет право передать дело незадачливого плательщика в суд. Тогда иметь дело вы будете уже с приставами, а не с деликатными сотрудниками банка.

Пристав владеет полномочиями на запрет выезда неплательщика за границу, на регулярные визиты к нему домой и на работу. Судебный исполнитель может арестовать другие платежные счета, сделать запрос в налоговые органы, описать имущество, привлечь сотрудников коллекторской фирмы и свалить кучу других неприятностей на голову должника.

Если все предусмотренные меры носят превентивный характер, то судебное заседание налагает обязательства на неплательщика.

Он обязан выплатить долг, иначе ему грозит уголовная ответственность минимум по трем статьям Уголовного Кодекса Российской Федерации.

При этом желательно личное присутствие неплательщика в зале заседания суда. При нем выносится постановление о возврате долга, при отсутствии подписывается приказ, действие которого начинается с того же момента. Судебные исполнители имеют право взимать со счетов плательщика необходимую сумму, при отсутствии таковой они описывают и продают имущество.

Постановление суда об аресте имущества не оставляет должнику выбора. Прав у него в этой ситуации практически нет. Но права на арест и конфискацию имущества есть у судьи, и статья 27 закона «О банках и банковской деятельности» от закрепляет их.

Банк также имеет право досрочного взыскания задолженной суммы, что указано в статье 33 того же закона. Там сказано о том, что в случае нарушения условий кредитного договора банк может взыскать сумму кредита с процентами досрочно – здесь даже заседание суда необязательно.

Если эти меры оказались безрезультатными, и неплательщик надеется на свершение чуда, в ход идет статья 68 Федерального закона «Об исполнительном производстве», где указаны меры принудительного исполнения. В статье 9 пунктов, и все они закрепляют за банком права взимания долга, ареста имущества, обращения в органы регистрации перехода права на имущество и т.д. Да, наказание за неуплату кредита может обрести такие масштабы.

Могут ли посадить за неуплату кредита

У некоторых вызывает панику мысль о том, что могут посадить за неуплату кредита. Действительно, могут ли? Наказание в виде отбывания срока за решеткой не предусмотрено даже за злостное уклонение от исполнения долговых обязательств. В тюрьму не посадят, но в Уголовном кодексе (ст.177) указана альтернативная мера наказания – принудительные работы на срок до двух лет.

Лишение свободы на срок до 6 месяцев предусмотрено, как крайняя мера для злостных неплательщиков с огромной задолженностью. Задолженность по потребительскому кредиту вряд ли повлечет такие последствия. Чтобы не убеждаться в обратном, лучше предотвратить развитие ситуации до этапа лишения свободы.

Если срок неуплаты превысил все допустимые нормы, и вы опасаетесь серьезных последствий, идите в банк и решайте свои проблемы с исполнителями, а не с приставами. Не думайте, что банк заинтересован во вмешательстве исполнительных органов. Судебные распри не нужны ни одной из сторон кофликта.

Обращение в коллекторскую фирму

Один из самых жестоких методов взыскания задолженной суммы. Коллекторские фирмы зарабатывают до 50% от суммы кредита, поэтому их действия агрессивны, жестоки, порой неправомерны. Как правило, коллекторы применяют стратегию агрессивного давления на должника, а не пассивное ожидание.

Начиная действовать в рамках правил этикета, работники коллекторской фирмы начинают с регулярных напоминаний о долге в виде писем, смс, звонков. Если заемщик игнорирует эти действия, начинаются навязчивые звонки в любое время суток, и беседы о неприятных последствиях невыплаты кредита. Коллеторская фирма может явиться на работу к должнику или по адресу прописки, чтобы обнародовать сведения о непогашенной задолженности. В некоторых случаях это эффективнее, чем иск в суд, потому что ни один человек не выдерживает такого давления. Особенно когда оно переступает за границы дозволенного.

Читайте такжеМеждународные валютные кредиты

Если запугивание не принесло результатов, коллекторская фирма имеет право передать дело в суд. Но это крайний случай. Судебные разбирательства не выгодны подобным учреждениям, потому что стоят денег и отнимают время. Поэтому брутальные действия коллекторов направлены на взыскание долга без вмешательства судебных инстанций.

Если коллекторы явно перегибают палку, желательно обратиться в правоохранительные органы или антиколлекторские агентства, созданные в противовес незаконным силам возвращения кредита. К сожалению, не так просто получить помощь. Если человек не владеет средствами для погашения кредита, откуда он возьмет деньги на оплату услуг юриста?

В любом случае вам рано беспокоиться о том, посадят ли за неуплату кредита. Сначала должнику предстоит пережить череду неприятностей, которые предшествуют принятию решения на заседании суда.

Фото 1

Как снизить платеж?

Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.

Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Ответственность за неуплату кредита

Сначала хотелось бы дать несколько советов. Если вы решились подать заявление на кредит, попросите банковского сотрудника подробно и внятно рассказать об условиях кредитования. Узнайте о кредитной ставке, комиссионных, попросите составить график регулярных выплат.

Учтите, что банковский сотрудник безразличен к доходности клиента, то есть к вашей доходности. Адекватно оцените свои силы. Будет ли вам удобно быстрое погашение кредита солидными платежами с небольшой процентной ставкой, или долгосрочное, с небольшими ежемесячными взносами. Желательно иметь время в запасе, чтобы узнать, на каких условиях предоставляются кредиты в разных банках.

Внимательно прочитайте кредитный договор. Не вызывают ли у вас вопросов некоторые пункты? Исследуйте внимательно каждый пункт, потому что некоторые банки вводят клиентов в заблуждение о реальной сумме кредита и других важных моментах.

Читайте такжеПолучение ипотеки с маленькой официальной зарплатой

Невыполнение обязательств кредитного договора со стороны клиента имеет разную форму. Соответственно, за неуплату кредита предусмотрены разные виды ответственности.

Законодательная база Российской Федерации, регулирующая отношения между должником и кредитором, представлена Уголовным кодексом и законом «О банках и банковской деятельности». В Украине это также Уголовный кодекс и закон «Про банки і банківську діяльність».

Если пропущен ежемесячный взнос

Незаметно подошел последний день вноса на счет банка регулярного платежа. Клиент, позабыв об этом или не имея нужной суммы, молчит и бездействует. Такая тактика не подходит должнику, но многие считают, что другого выхода нет.

В первый день после неуплаты кредитного взноса финансовое учреждение начисляет штраф или пеню должнику в размере, оговоренном в кредитном договоре. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных финансовых растрат. Банк должен сообщить клиенту о штрафном начислении.

Затем заемщику дается срок 60 дней для сбора необходимой суммы и внесения на счет финансового учреждения. Сумма платежа состоит из суммы ежемесячного кредитного взноса плюс штрафное начисление, плюс минимальный кредитный платеж за два пропущенных месяца (процентная ставка).

Во время оговоренного 60-дневного срока банк обычно не напоминает должнику о пропущенных взносах. Но в учреждениях разная политика контроля над возвратом потребительских кредитов, поэтому не исключены звонки банковских сотрудников, смс-сообщения, письма. Два месяца – достаточный промежуток для сбора необходимой денежной суммы. Добросовестный плательщик избавится от задолженности за это время.

Если платеж все-таки не внесен

По истечению 60 дней заемщик проявил безразличие к ситуации задолженности, и не ведает, чем грозит неуплата кредита. Это заведомо проигрышная позиция. Бегство от напоминаний, смена телефона, переезд в другой город или область не спасут от банковского долга. Безответственность влечет большие финансовые затраты, неприятные разговоры с сотрудниками банка и прочие последствия, которые могут подорвать психическое здоровье клиента.

Оптимальным решением будет визит в финансовое учреждение и беседа с представителем банка. Возможно, клиент договорится с ним об отсрочке платежа еще на месяц. Банковский сотрудник составит новое расписание выплат с учетом пожеланий заемщика.

Управляющий банка может продлить срок возврата кредита еще на год. В таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшится. При этом процентная ставка по кредиту останется в том же размере, поэтому за год отсрочки можно переплатить около 30% всей суммы кредита. Каждый выбирает тот путь, который соответствует реальному положению вещей и может осуществиться без особых трудностей.

В некоторых случаях в качестве наказания за невыплату на заемщика налагается обязательство по единовременной выплате кредита. Тогда придется титаническими усилиями доставать нужную сумму или попытаться прийти к консенсусу с банком.

Фото 2

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности. Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

  • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
  • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
  • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
  • банк обращается с исковым заявлением в суд.

Советы и рекомендации, как выйти из положения

Работники кредитных учреждений прекрасно понимают, что их клиенты не могут гарантировать финансовую стабильность своего положения на протяжении длительного времени. При этом они заинтересованы в возврате выданных средств с наименьшими потерями.

А так как взыскание задолженности посредством суда и приставов является достаточно затратной и долгой процедурой, банки практически всегда идут клиентам на встречу, пытаясь найти пути решения возникших проблем вместе.

Как получить отсрочку?

В случае, если доходы снизились и платить обязательный платеж в ранее установленном размере более нет возможности, необходимо сразу же посетить финансовое учреждение, не дожидаясь срока внесения взноса и образования задолженности.

С собой желательно иметь справку от работодателя о размере настоящей оплаты труда либо же копию трудовой книжки с записью об увольнении.

При общении с работником банка желательно подробно рассказать о своем тяжелом финансовом положении, подтвердив слова вышеприведенными документами, и попросить об отсрочке внесения платежей хотя бы на несколько месяцев либо же заключении договора реструктуризации, который подразумевает уменьшение взноса до суммы, которую заемщик сможет осилить.

Как вести себя с коллекторами?

В силу ст.388 ГК РФ банк не имеет права передать кредитную историю должника третьему лицу, то есть тому же коллекторскому агентству без согласия заемщика, учитывая, что все сведения о клиенте являются банковской тайной в рамках ст.857 ГК РФ.

Однако если уж для взыскания задолженности коллекторы были привлечены, должник может потребовать договор, который и будет содержать условия, согласно которым агентство и выступает представителем банка.

При этом, коллекторы не наделяются огромными полномочиями и не могут арестовать квартиру либо же изъять какое-либо имущество, так как их функции заключаются только в настойчивом информировании должника о необходимости вернуть займ, и не более.

Однако ввиду того, что требование вернуть кредит в мягкой форме не действует, работники агентств зачастую используют угрозы и даже ряд методов, которые прямо нарушают права граждан.

В подобной ситуации должник имеет право на два варианта разрешения ситуации, а именно:

  • обращение в суд на незаконные действия коллекторов, а также банка, который тем самым нарушает их права;
  • направление жалобы в исполнительную службу приставов, конечно, если банк ранее обращался в суд для взыскания задолженности и решение было передано в местную исполнительную службу.

Что делать, если завели дело?

Случаи, когда банк подал в суд в суд, наблюдаются гораздо чаще, чем заведение уголовного дела, учитывая, что для привлечения в рамках уголовного судопроизводства требуется доказать злостное уклонение от выплат и сумма задолженности в крупном размере более полутора миллионов.

Однако если дело все же завели, единственное, что остается должнику, это обращаться в банк для заключения договора реструктуризации и погашения части долга практически сразу же.

Если прошло три года с неуплаты

Исходя из норм ст.196 ГК РФ, обратиться в суд для взыскания образовавшейся задолженности кредитное учреждение может только на протяжении 3 лет с даты образования просрочки.

Но даже в случае если указанный период минул, задолженность остается. Более того, банк продолжает начислять пеню на долг с обязательством погашения, в связи с чем должник по-прежнему будет получать уведомления о необходимости внесения проплат.

Как избежать наказания?

В процессе оформления кредита мало кто из заемщиков предполагает, что в будущем может оказаться в должниках или даже в «черном списке».

Именно поэтому во избежание негативных последствий следует:

  • реально оценивать свои финансовые возможности с учетом долгосрочной перспективы;
  • плотно сотрудничать с банком с первого дня возникновения материальных трудностей.

Задержка в оплате кредита

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
  • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Правовые последствия неуплаты кредита в Украине

Фото 4

Многие заемщики, оказавшись в тяжелом материальном положении и потеряв возможность выполнять обязательства по кредиту, подвергаются всяческим угрозам и запугиваниям банков и коллекторских организаций.

Неспроста они в ярких красках рассказывают о страшных последствиях, которые несет неуплата кредита банку – большинство напуганных людей бегут за еще одним кредитом или спешат продать свое имущество, чтобы погасить задолженность. Чтобы не попасть на подобную «удочку», необходимо четко знать свои права и реальные последствия неуплаты кредита в Украине.

Полезная информацияВо время оформления кредитного договора в большинстве банков вам расскажут, что в случае просрочки более 10 дней начнется начисление штрафов, а по истечению еще 5 суток, банк подает в суд. На деле ни один банк еще не подал в суд за неуплату кредита через 15 дней просроченного платежа. Для начала вас ждет упорный процесс напоминаний, названиваний и угроз.

На этом этапе банк может продать ваш долг коллекторской организации или другому банку. Очень часто банки не уведомляют об этом заемщика в надлежащей форме. Согласно законодательству банк обязан уведомить о продаже кредита письмом с мокрой печатью и подписью уполномоченного лица. Заемщик в свою очередь имеет право затребовать дополнительные документы: акт приема передачи, договор факторинга (продажи долга) и прочее.

Важная информацияПервым реальным последствием, с которым вы столкнетесь в результате неуплаты кредита, станет начисление штрафов. В каждом кредитном договоре предусмотрено начисление штрафов и неустоек в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по выплате оформленного кредита. В среднем штраф будет составлять 0,5-1 % от суммы кредита за каждый просроченный день

Очень часто в процессе обслуживания кредитного договора появляются дополнительные неизвестные проценты и неустойки. Пытаясь несколько раз начислить одни и те же проценты, банк нарушает ст. 61 Конституции Украины. Более того, банки могут нарушать законодательство, открывая дополнительные счета для начисления неправомерных штрафов.

Обратите вниманиеДальнейшие действия банка будут зависеть от того, с каким видом кредита они имеют дело. Ипотеками и залоговыми кредитами банки занимаются в первую очередь. Согласно ст. 40 Закона Украины «Об ипотеке», обращение взыскания на любое жилое помещение, переданное в ипотеку, дает основания выселить всех жителей. Для данной процедуры банку не нужно судебное решение, обращение взыскания проводится согласно условиям ипотечного договора.

Что касается кредитов с залоговым имуществом, то здесь взыскание может произойти только по решению суда. При наличии такого решения взыскание залогового имущества производится государственной исполнительной службой.

Чаще всего залоговое имущество продается с аукциона по заниженной цене. Деньги от продажи передаются кредитору для погашения задолженности. Если же сумма оказалась больше, чем долг по кредиту, остаток возвращают заемщику, если меньше – взыскание обращается на любое другое имущество должника.

По мелким беззалоговым потребительским кредитам банк обращается в суд крайне редко. Даже если суд полностью удовлетворит требования банка, но у заемщика не окажется ни собственного имущества, ни активов, банк сможет рассчитывать только на определенный процент с его официального дохода.

А в случае отсутствия даже официального дохода, банк и вовсе может оказаться ни с чем, потратив при этом время и деньги на судовое разбирательство. Поэтому чаще всего проблемные мелкие кредиты банки просто списывают со своего резерва.

В какой ситуации вы бы не оказались, помните, что любое решение суда и неправомерное действие вашего кредитора вы всегда можете оспорить, подав встречный иск или апелляцию. Отстоять свои права перед банком в суде и сохранить свое имущество помогут квалифицированные юристы, работающие по программе «правовая защита заемщика».

По данным с

Чем грозит неуплата кредита в 2019 году?

Многие банки предпочитают вопрос возврата займа на начальной стадии решать в виде добровольно принудительных мероприятий:

  • требовании вернуть кредит в полном объеме сразу же;
  • заключении договора реструктуризации с уменьшением процентной ставки;
  • привлечении для убеждения заемщиков коллекторских агентств;
  • внесении в «черный список» для предупреждения получения кредита в будущем.

Однако если вышеуказанные меры не приводят к ожидаемому результату, в ход идут уже более действенные инструменты, формат которые обусловлен нормами закона.

Арест и конфискация имущества

Имущество, переданное под обеспечение возврата кредита в виде залога, несмотря на изменение своего статуса, все равно принадлежит первоначальному собственнику и не может быть автоматически передано банку даже при наличии задолженности.

Именно поэтому конфисковать имущество кредитная организация самостоятельно не может, и для начала ей потребуется обратиться в суд в рамках искового либо же приказного производства.

Затем необходимо получить на руки решение с определением в изъятии имущества в виду возникшей задолженности и отправить сей документ в исполнительную службу, которая в свою очередь в рамках ФЗ от N 229 проведет процедуру конфискации и оценки, а также передачи имущества либо средств после реализации той же квартиры банку.

Если имущества нет

Далеко не все заемщики являются собственниками квартир и машин, которые можно было бы реализовать в счет погашения образовавшейся задолженности. Но ведь долг гасить надо, поэтому приставы могут обратить взыскание на те же депозитные вклады либо же заработную плату задолжника в рамках ст.99 ФЗ №229 в размере 50% ежемесячно вплоть до полного погашения.

При этом, если должник официально не работает, приставы могут конфисковать так называемое мелкое имущество, а именно предметы обихода и бытовую технику, конечно, при ее наличии.

Могут ли посадить в тюрьму?

Практически всем должникам известно, что в случае неуплаты кредита они могут лишиться определенной части имущества. Но вот об уголовной ответственности.

Ст.177 УК РФ предусматривает тюремное заключение, но только за злостное уклонение от уплаты кредита в достаточно солидной сумме, превышающей 1 500 000 рублей.

А так как мало кто из рядовых граждан может получить такую сумму, да еще и позволить себе в открытую игнорировать условия кредитного договора, тюремное заключение им не грози. Но вот штрафные санкции либо обязательные работы до 480 часов применяться в виде наказания могут, как собственно и ограничение некоторых прав, в частности, того же выезда за рубеж.

Если задержал выплаты временно

Как правило, договор кредитования оформляется на период времени от года до десяти лет. Естественно заемщик не может гарантировать стабильное финансовое положение на протяжении всего времени, ввиду чего из-за потери работы возможны нарушения графика внесения обязательных платежей.

Именно поэтому в подобной ситуации возможно два варианта развития событий:

  • попросить банк об изменении условий договора о реструктуризации;
  • заранее дополнительно оформить договор страхования с включением условия, предусматривающем потерю работы.

Если кредит брал родственник

Родственные связи в рамках закона не являются основанием для перехода прав и обязанностей на иного человека, поэтому тот же брат либо же сын не обязаны гасить долг за своего родственника, но только в том случае, если не выступает поручителем согласно условий договора.

Однако даже поручительство может быть разным:

  • Если соглашение о займе предусматривает солидарную ответственность с основным заемщиком, поручитель обязан будет гасить долг буквально с первого месяца просрочки.
  • Если же речь идет о субсидиарной ответственности возможны варианты, а именно, погашение долга за счет страховки, конечно, при ее наличии либо же наличии решения суда, вынесенного после доказательства полного отсутствия платежеспособности клиента, что собственно и повлечет переход его обязательств на родственника.

Могут ли заблокировать карту?

Взыскание образовавшейся задолженности в принудительном порядке посредством взыскания того же имущества — довольно долгосрочная процедура.

Банки предпочитают наименее затратные и быстрые способы, которые заключаются в получении денежных средств практически сразу же:

  • Если задолжник имеет банковскую карточку для личных нужд в этом же банке, ее сразу же заблокируют даже при наличии одного дня просрочки.
  • Если же карта оформлена в ином кредитном учреждении, ее блокировкой займутся уже приставы, учитывая, что они также заинтересованы во взыскании долга в денежном эквиваленте без сложностей с изыманием старой микроволновки и дивана, а также их реализацией.

Если проблемы возникли из-за потери работы

Основной целью банков является получение прибыли, поэтому они заинтересованы в возврате займа практически любыми способами, даже если предстоит немного подождать.

Так, если заемщик потерял работу и не может внести обязательные платежи хотя бы в течении нескольких месяцев, банк может пойти на встречу и изменить условия кредитования путем уменьшения процентной ставки либо же установления тех же каникул, но только в случае, если заемщик сам явится в банк и докажет готовность гасить платежи, поиска новой работы либо способов разрешения возникших проблем.

Лишение водительских прав

Банк не располагает полномочиями по лишению водительских права должников, но использовать возможность приостановления действия указанного документа на временной основе дана судебным приставам, которые в рамках норм ст.67.1 ФЗ №229 могут вынести соответствующее постановление.

Однако в данной ситуации есть ограничение даже для судебных приставов.

Так, если управление транспортным средством является основным способом получения дохода, приставы не имеют права использовать сей метод и должны искать иной инструмент по убеждению вернуть долг банку.

Что могут взыскать с ИП?

Индивидуальный предприниматель, несмотря на право осуществлять коммерческую деятельность, не является отдельным юридическим лицом в силу ст.23 ГК РФ.

Поэтому в случае если кредитные средства были взяты на развитие бизнеса, возвращать их придется исходя из имеющегося в наличии ИП имущества в общем, включая и личное — от трактора и плуга до квартиры и микроволновки с диваном.

Как ведут себя банки?

Целью любого банка является получение выданных средств практически любыми законными способами, которых законом предусмотрено достаточно много:

  • Так, если заемщик просрочил всего несколько платежей и сам явился в банк для заключения того же договора реструктуризации, особых санкций и не последует, учитывая, что обязательность клиента, а также заинтересованность в исполнении взятых на себя обязательств налицо.
  • Однако если речь идет о злостном уклонисте, банк будет использовать все доступные ему меры. Так, для начала дело клиента будет передано в претензионный отдел банка и начнутся телефонные звонки, визиты и письменные уведомления о необходимости погасить долг, причем в ряде случаев их количество будет бесконечно. Если изменений не последует, банк может привлечь коллекторов, которые возьмутся за дело более настойчиво, зачастую даже с нарушением прав задолжников.
  • И следующим шагом будет уже судебное разбирательство, которые как правило заканчивается привлечением судебных приставов и реализаций имущества должника с молотка по заниженной цене, которую можно искусственно сделать таковой и буквально до нитки обобрать клиента. Если же конфисковывать у должника будет нечего, долг будет продан коллекторскому агентству, которое найдет способы обязать гражданина вернуть долг уже любыми способами.

Как взыскивается долг через суд?

Как правило, возвращения долга посредством обращения в суд является крайней мерой в случае если все возможности уже использованы безрезультатно.

Так, кредитное учреждение, а именно отдел по претензионной работе, составляет исковое заявление, прилагает к нему кредитный договор, график погашения, а также информацию о задолженности.

В ходе судебного заседания после изучения всех представленных данных суд выносит решение об обязательстве должника погасить займ согласно условиям договора.

Если ответчик в установленный в решении срок не гасит задолженность, указанный документ передается судебным приставам, которые в свою очередь возбуждают исполнительное производство, в процессе которого уже и происходит изъятие имущества должника с целью его продажи и закрытия имеющейся задолженности.

Последствия банкротства физических лиц для должника — в нашей статье.

Что делать, если угрожают коллекторы? Статьи закона вы найдете здесь.

Как избавиться от кредитов если платить нечем? Читайте тут.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://dengivsetakipahnyt.com/kreditovanie/chto-grozit-za-neuplatu-kredita.html
  • http://kreditorpro.ru/neuplata-kredita-chem-grozit/
  • http://juresovet.ru/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-chem-grozit-konflikt-s-bankom/
  • http://onlineur.ru/chem-grozit-neuplata-kredita/
  • https://ooogp.ru/posledstviya-neuplaty-kredita-chem-grozit-neuplata.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий