Что страхуется по осаго

 

Какую ответственность страхует автомобильный полис ОСАГО. Перечень ситуаций, которые не являются страховыми случаями по ОСАГО. Зачем нужен полис ОСАГО на машину и что он покрывает? Разбираемся, что включает в себя страховка и какие убытки возместит в случае ДТП.

Как действует ОСАГО?

Изначально производится подписание договора сотрудничества о взаимодействии между страховой компанией и клиентом. Договор включает в себя перечисление всех страховых ситуаций, а также определяет суммы выплат. Сформированный страховой полис набирает силу в момент образования страховой ситуации. В соответствии с установленным законодательством порядком для взыскания средств следует обратиться с заявлением к страховщику виновного лица. В период 20 дней с начала обращения страховая компания обязуется произвести изучение дела и осуществить соответствующие выплаты. Если период рассмотрения заявления увеличивается, формируется обязанность компании выплачивать дополнительный штраф. Новые нормы законодательства предусматривают, что если сумма ущерба не более 50 тыс. рублей участники происшествия могут самостоятельно без вызова полиции составить протокол после чего будет сформировано заявление.

Благодаря данной структуре при оформлении происшествия без полиции, создается возможность сократить расход времени. То есть сразу же после возникновения аварийной ситуации стороны самостоятельно фиксируют сформированные повреждения и составляют соответствующий документ. Если возникает конфликтная ситуация и виновная сторона не признает себя таковой, придется вызывать полицию и оформлять все в стандартном формате. На основании протокола, который составляется участниками процесса формируется возможность подать заявление напрямую в страховую компанию о начислении компенсации.

Надо учитывать, что страховой полис ОСАГО погашает исключительно гражданскую ответственность. То есть другими словами можно получить выплату лицу, которое пострадало от ДТП. Лицо, виновное в происшествии не имеет возможности получить компенсацию. Но страховые компании на этапе составления договора предлагают расширить количество пунктов по страховым случаям.

Поэтому ОСАГО страхует такие случаи:

  • Повреждение автомобиля. Если вы совершили ряд нарушений, которые стали причиной повреждения другой машины то в данной ситуации срабатывает страховка. Максимальная сумма выплат по ней может составлять не более 400 тыс. рублей;
  • Повреждение имущества автомобилем. В данном случае речь идет о том, что если ваш автомобиль осуществил повреждение забора, знака или животного, также срабатывает страховка. Сумма выплат по ней не может быть более 400 тыс. рублей;
  • Нанесение вреда жизни или здоровью. В данной ситуации сумма выплат увеличивается до полумиллиона. Каждый подобный случай внимательно изучается, проводятся специализированные расследования на основании которых принимается решение о выплате.

Что влияет на формирование стоимости страхования?

  • Стаж водителя, а также его возраст. Отметим, что возрастных ограничений по оформлению страхового полиса нет. Тем не менее, данный параметр будет серьезно влиять на коэффициент стоимости. Все дело в том, что молодые водители имеют больше шансов попасть в происшествия, чем более старшие и опытные водители. Как вы понимаете, чем более существенным будет стаж вождения, тем менее серьезными будут суммы страховых взносов;
  • Тип транспорта. Самые незначительные тарифы предусмотрены для квадрациклов и мотоциклов. Самые значительные устанавливаются для тех автомобилей, которые используются для предоставления услуг такси, пассажирского или же грузового транспорта. Все дело в том, что такие автомобили эксплуатируются постоянно, каждый день, что существенно увеличивает риск образования аварийной ситуации, именно по этой причине формируется более существенный размер страховых взносов;
  • Проверяется количество ДТП, а также нарушений правил движения. Очень важный фактор. Ведь по сути, если человек не осуществлял никаких правонарушений на дорогах, но в тоже время имеет существенный стаж, становится понятно, что он является внимательным и старается исключать неприятных ситуаций. Количество нарушений определяет водителя, как неаккуратного. И именно в таких случаях сумма страховки растет;
  • Обязательно изучается вопрос мощности двигателя. По сути, если автомобиль имеет минимальные параметры мощности, то коэффициент по страховому взносу будет существенно снижен. Если же двигатель в автомобиле достаточно мощный, то формируется повышенное значение коэффициента. Связано это с тем, что с минимальной мощностью водитель не сможет осуществлять сложные маневры или же развивать слишком значительную скорость, что само по себе снижает определенное количество рисков. Если же мощность очень значительна, то формируются определенные риски злоупотребления такими параметрами, поэтому страховая компания заранее предусматривает возможные последствия и осуществляет процесс повышения тарифа по таким автомобилям;
  • Страховой срок. Минимальный срок, на который можно получить страховой полис - 3 месяца. Сразу же скажем о том, что продлевая свой полис каждые три месяца, вы будете существенно переплачивать страховой фирме. Самым рациональным предложением является оформление полиса на достаточно существенный срок. Причем компании предусматривают определенные скидки в том случае, если срок страхования будет достаточно значительным.
Фото 1

Пределы выплат по ОСАГО

Автостраховка служит для возмещения ущерба в следующих ситуациях:

  • выплата определенной суммы на ремонт и восстановление автомашины;
  • компенсация причиненного вреда пострадавшему лицу, а также компенсация его похорон (в случае летального исхода);
  • оплата дополнительных услуг, связанных с дорожным происшествие (например, эвакуация машины).

Следует сразу отметить, что не во всех случаях автомобильная страховка может возместить полную стоимость для восстановления автомашины до доаварийного состояния. Это вызвано тем, что имеются определенные ограничения максимальной суммы, подлежащей к выплате. Так, на восстановление авто максимально можно получить не более рублей.

Данная сумма является пределом, и даже если ущерб нанесен в размере или более, страховая выплата все равно составит . Что же касается компенсации ущерба здоровью, то тут максимум составляет рублей. Правда, следует помнить, что такая выплата начисляется на одного человека. То есть если в результате аварии тяжело пострадали сразу несколько человек, то общая сумма может составить и миллион, и даже больше.

Нормативные документы

Обязательное автострахование регулируется несколькими документами, но главными из них являются:

  1. Федеральный закон «Об ОСАГО»,
  2. Правила ОСАГО.

Правила содержат основные положения Закона в сжатом виде, одними из которых являются:

  • условия и порядок проведения страхования ОСАГО;
  • максимально предельные суммы компенсаций в случае дорожного происшествия;
  • порядок оформления и аннулирования полиса;
  • права и обязанности страховщиков и потерпевших лиц в момент наступления страхового случая;
  • правила расчета размера компенсации и период, в течение которого страховая компания должна выплатить положенную сумму или отказать по уважительной причине;
  • права Российского союза автостраховщиков;
  • последовательность действий для получения компенсаций при банкротстве страховщика.

От чего страхует ОСАГО

Обязательный полис автострахования является своеобразным регулятором взаимоотношений трех субъектов: страховщика и двух участников дорожного движения – страхователя и выгодополучателя. В роли первого выступает страховая фирма, а двух других – водитель, страхующий собственную гражданскую ответственность при помощи соответствующего договора с СК, и потенциальный пострадавший от автомобиля обладателя полиса. Итак, что страхует ОСАГО?

Говоря более доступным языком, если вы в процессе вождения нанесли ущерб собственности либо здоровью другого человека, материальная компенсация выплачивается вами не непосредственно из своего кармана, а с помощью застраховавшей вас компании.

Выплаты по ОСАГО производятся исключительно по этим двум типам ответственности. Рассмотрим их более подробно:

  1. При повреждении чужого автомобиля страховым случаем может считаться только тот, при котором автомашина находилась в процессе движения. А что было повреждено: другой автомобиль, постройка, ограждение, дорожный знак или что-то иное – неважно. Зато важно знать другое: лимит, предназначенный для таких случаев, составляет 400 тысяч рублей. Если сумма убытков потерпевшего больше, дополнять оставшуюся часть придется из собственных средств.
  2. Коль скоро пострадавшими являются водитель другого автомобиля либо находившиеся в нем пассажиры, либо пешеходы, которых сбила проезжающая машина страхователя, планка компенсационных выплат несколько выше – полмиллиона рублей.

Выплаты производятся не только в случае, если за рулем спровоцировавшей аварию машины находился его владелец, но и любой гражданин, вписанный в страховой полис.

От чего защищает полис автострахования

Безусловно, автостраховой полис не сумеет защитить автолюбителя от аварии. Зато он сможет защитить его от очень больших расходов на возмещение ущерба (в случае, если водитель был виновником случившегося) или же наоборот, защитить от траты личных средств на ремонт своей автомашины (в ситуации, когда водитель оказался потерпевшим).

Причем выплачиваемые на настоящий момент суммы достаточны для того, чтобы полностью выполнить ремонт средней степени сложности на большинстве серийных автомашин. Еще одним плюсом такой страховки является достаточно быстрый срок ее выплаты и гарантия в получении.

Проще говоря, если произошло какое-либо дорожное происшествие и оба его участника имеют действующий автостраховой полис, то пострадавший автомобилист в любом случае получит страховое возмещение, а виноватый — избежит необходимости возмещения ущерба из своего кармана (кстати, как выше уже упоминалось, это касается не только автомобилей, но и аварий с другими участниками движениями — пешеходами, мотоциклистами, а также нанесения ущерба чьей либо собственности).

Фото 2

Суммы страхового покрытия

Выплаты по полюсу ОСАГО при наступлении страхового случая делятся на две части по принципу «имущество – отдельно, здоровье и жизнь – отдельно».

Конкретно это выражается в следующих цифрах:

  • компенсация за ущерб, причиненный имуществу – 400 тысяч рублей
  • компенсация за вред здоровью или жизни потерпевших – 500 тысяч рублей

Эти цифры являются максимальными. Если размер будет превышать указанные ограничения, то у потерпевших остается право подавать заявление в суд, но не на страховую компанию, а непосредственно на виновника аварии. Компенсация ущерба по страховому полюсу ОСАГО производится в каждом страховом случае в течение действия полиса, максимальный срок которого составляет 1 год.


Что даёт полис ОСАГО

При совершении ДТП слово «ответственность» приобретает юридическое значение. Участники аварии сразу делятся на виновников и потерпевших. У виновников возникает обязанность по отношению к потерпевшим. Она заключается не в том, чтобы принести свои извинения (хотя это тоже не помешает), а в материальной компенсации вреда, причиненному имуществу, здоровью и жизни потерпевших. Страховой полис ОСАГО выдается потенциальному виновнику. Юридически это называется «страхование гражданской ответственности». Страховая компания в определенном смысле берет эту ответственность на себя, поскольку в свое время она получила доход в виде стоимости полиса. Ущерб имуществу может быть компенсирован двумя способами: выплатой денег или самостоятельным проведением страховой компанией ремонта на станции техобслуживания. В 2019 году приоритетным считается второй способ. Выплата денег производится при наличии определенных обстоятельств.

Что включает в себя?

Размеры страховой суммы, выплачиваемой на возмещение ущерба устанавливаются ст. 7 ФЗ №40, и конечно же, они не являются безграничными. К тому же не все виды ущерба могут быть возмещены. И стоит обратить внимание, что полис не дает возмещение убытков, которые были причинены здоровью и автомобилю владельца.

Для ОСАГО существуют следующие ограничения по возмещениям убытков:

  • Выплаты по возмещению вреда жизни и здоровью — не более 400 000 рублей на каждого из потерпевших.
  • Выплаты на возмещение ущерба имуществу — не более 500 000 рублей на каждого потерпевшего.

Если имело место случай смерти одного из потерпевших, то согласно п.6 и п.7 ст.12 ФЗ 40, на каждого из лиц, имеющих право на возмещение по этому поводу, выделяется 475 тысяч рублей. А также в пределах 25 тысяч рублей будет выплачено гражданам, понесшим расходы на похороны погибшего.

При возмещении вреда здоровью потерпевшего выплачивается не только сумма, необходимая на лечение. Возмещаются все расходы на лекарства, дополнительное питание, протезирование и другие подобные расходы, но только в случае, если доказано, что в этом действительно есть нужда, и пострадавший не может получить все необходимое бесплатно. И к тому же оплачивается весь утраченный заработок за день страхового случая.

Также действуют следующие правила относительно возмещения ущерба имуществу:

  1. При полном уничтожении имущества выплачивается его точная стоимость на момент возникновения страхового случая.
  2. При частичном повреждении выплачивается необходимое количество средств, чтобы привести его в то же состояние, в котором оно было до возникновения страхового случая.
  3. Возмещаются расходы, которые возникли из-за полученного вреда. Например, оплата эвакуатора, хранения поврежденного автомобиля и т.п.

Зачем нужен полис ОСАГО

Если кратко, ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим – обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО – добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше – хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ – для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица – для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства – свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия – для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Страховщик не вправе отказать вам в полисе ОСАГО, если вы предоставили весь комплект документов. Вы можете обратиться в любой филиал лицензированной страховой компании или купить полис онлайн на ее сайте. Если вам отказывают в оформлении полиса, вы можете направить жалобу в Банк России.

Что не входит?

Фото 4

ОСАГО компенсирует только ограниченный список страховых случаев. И поэтому, прежде чем обращаться в страховую компанию за возмещением ущерба, следует точно удостовериться, что возникшую ситуацию покрывает страховка. Ведь иначе пострадавший не получит никаких страховых выплат и будет возмещать ущерб из собственного кармана.

Из п.2 ст.6 ФЗ 40 видно какие ситуации не являются страховыми случаями:

  • Если в случае нанесения ущерба фигурировало транспортное средство, которое не было указано в страховом договоре.
  • При причинении морального ущерба или обязанности возмещения упущенной выгоды.
  • Если вред был причинен при эксплуатации транспортного средства для испытаний, соревнований или учебной езды.
  • При загрязнении окружающей среды.
  • Если урон был нанесен из-за перевозимого груза.
  • В случае, если вред здоровью и жизни был нанесен работникам при выполнении их обязанностей, и данный вред возмещается другим обязательным или социальным страхованием.
  • Если вред работнику обязан возмещать именно работодатель.
  • При нанесении ущерба управляемому транспортному средству, его грузу, прицепу, оборудованию и прочему имуществу.
  • Когда вред был нанесен во время процесса погрузки или разгрузки имущества.
  • При повреждении или полном уничтожении уникальных и антикварных предметов (а также зданий или сооружений), которые имеют историческую и культурную ценность, изделий из драгоценных (или полудрагоценных) металлов и камней, денежных знаков, произведений искусства/науки, религиозных предметов и ценных бумаг.
  • Если возмещаемая сумма превышает нанесенный урон. Например, если это установлено договором или федеральным законом.
  • Когда страховой случай был подстроен умышленно с целью получения выгоды.
  • При обстоятельствах непреодолимой силы, войне, ядерном взрыве, народных волнениях/забастовках и т.п.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО представляет собой систему страхования, которая направлена на возможность получения компенсации ущерба, который был причинен владельцу или же пассажирам другого транспортного средства. Если говорить простыми словами, то при возникновении транспортного происшествия, водитель, который стал причиной данного происшествия не выплачивает компенсацию пострадавшему лицу, это делает страховая компания.

Безопасность дорог формируется на основании многочисленных факторов. Это внимательное отношение водителя, его знаний правил движения, критичное значение имеет состояние транспортного средства. Дороги также оставляют желать лучшего. И нередко именно они становятся причиной возникновения таких происшествий. Любое происшествие такого плана может стать причиной возникновения серьезных повреждений другого автомобиля, и даже нанесение вреда здоровью и жизни человека. Поэтому на законодательном уровне были сформированы правила в основу которых легла необходимость владельцам транспортных средств производить обязательное страхование. Каждый автомобиль должен быть поставлен на учет. При отсутствии страхового полиса такая постановка является невозможной.

В соответствии с условиями страхования число возмещений по одной страховке не нормируется. Человек вправе самостоятельно выбрать ту компанию, в которой он будет покупать полис. Все нюансы по выплате средств в соответствии с страховым случаем определяются условиями страхового договора. Поэтому очень важно чтобы при его подписании вы детально изучили основные условия, чтобы быть уверенными в максимальной защите своих интересов. Нередко бывают ситуации, когда страховые компании стремятся минимизировать выплаты. В таких случаях каждый владелец полиса имеет право на защиту своих интересов при помощи обращения в суд.

Если у автолюбителя отсутствует данный полис, при проверке документов формируется необходимость выплаты штрафов. Если при совершении транспортного происшествия водитель не имеет на руках полиса ему придется компенсацию выплачивать за свой счет. При этом дополнительно придется оплачивать штраф. Если виновником происшествия стал водитель, у которого есть полис то вы получите все причитающиеся выплаты компенсации в рамках проведенной специализированной экспертизы. В случае, когда результаты экспертизы от страховой компании вас не удовлетворяют придется обратиться к независимым экспертам на основании решения которых можно будет обратиться в суд.

Фото 4

Основные особенности автострахования

Главной особенностью автостраховки является определение ущерба после случившегося дорожного происшествия. Вызвано это тем, что в последнее время фирмам-страховщикам все чаще приходится оплачивать крупные страховые суммы. Стоимость же самих полисов при этом остается невысокой (а благодаря применению понижающих коэффициентов возможны и значительные скидки, причем все это регламентировано государством и компании ничего не могут изменить самостоятельно).

В связи с этим рентабельность от такой страховой деятельности каждый год падает, а порой становится и вовсе невыгодной. Именно поэтому страховщики стараются при определении нанесенного ущерба насчитать как можно меньшую сумму. Здесь существуют несколько вариантов.

Первый из них — это указание экспертом не всех повреждений, полученных автомобилем, а, как следствие, меньшая сумма на ее восстановление. Близким к этому способом является и оценка по бумагам, предоставляемым дорожной инспекцией: в них очень часто не указана даже половина всех повреждений (вызвано это тем, что они составляются с совершенно иной целью, а не для оценки). Сюда же относится и экспертиза машин, ранее уже побывавших в авариях. В этой ситуации суммы, выплачиваемые для восстановления доаварийного состояния, могут оказаться совсем небольшими.

Еще одной хитростью, служащей для снижения страховой суммы, является указание слишком высокого коэффициента износа автомобиля. Чем он выше, тем состояние машины хуже, а, значит, и тем меньше денег понадобится на ее ремонт (правда, стоит отметить, что по закону об автостраховании общий показатель износа не может превышать 50%). Последней, но все же распространенной уловкой является некорректное указание необходимых для ремонта деталей — вместо оригинальных новых частей указывается рыночная стоимость их аналогов либо запчастей, уже побывавших в употреблении.

Сразу понятно, что при реальном ремонте и установке оригинальных деталей той суммы, которую насчитал и выплатил страховщик, не хватит для его проведения — автомобилисту придется доплачивать недостающее за свой счет. Кроме этого, иногда компании могут занижать не стоимость частей, а стоимость работы автослесарей, ремонтников, и других работников автомастерских, а также указывать заниженные показатели времени, необходимого для ремонта. В этой ситуации водителю также придется доплачивать.

Правда, есть и положительный для автолюбителей момент — в случае, если водитель управлял своей машиной целый год без аварий, то на следующий год он может оформить автостраховку по более низкой цене (в соответствии с таблицей коэффициентов). Со временем (если хорошие показатели будут сохраняться от года к году) эта скидка может достичь вполне серьезного размера.

Обязанность автогражданской ответственности

Федеральный закон № 40-Ф3, диктующий об обязательстве страхования автогражданской ответственности, был создан еще в далеком 2002 году. Все транспортные средства, попадающие под этот закон в обязательном порядке должны быть застрахованы на необходимые риски, связанные с их эксплуатацией. Нанесения вреда имуществу, здоровью и даже жизни далеко не редкость, если речь идет о дорожном движении. Поэтому принятие такого закона было более чем обоснованно.

ВНИМАНИЕ! Исходя из 4-й статьи № 40-ФЗ, застраховать автомобиль необходимо еще до его регистрации.

И к тому же от получения прав на автомобиль до получения страхового полиса должно пройти не более десяти дней. Но в той же статье указывается, что не все транспортные средства попадают под данные обязательства по страхованию.

Под исключение по основным правилам страхования попадают следующие виды транспорта:

  1. Транспортные средства, которые в силу особенностей конструкции не развивают скорость более 20 км/ч.
  2. Средства передвижения, которые не допускаются для участия в дорожном движении.
  3. Транспорт Вооруженных Сил РФ или других воинских формирований, где предусматривается военная служба. Но автобусы, легковые автомобили, прицепы и прочий транспорт хозяйственной деятельности Вооруженных Сил подлежит обязательному страхованию.
  4. Транспортные средства, которые зарегистрированы за пределами РФ, и уже застрахованы по одной из международных систем страхования.
  5. Гражданские прицепы легковых автомобилей.
  6. Транспорт, конструкция которых не содержит колес — гусеничный/полугусеничный, санный и прочие типы транспорта.

Особенности российского обязательного страхования

Фото 6

Обязательное страхование автомобилей для жителей многих европейских стран уже с середины прошлого столетия является обычной процедурой. Автолюбители же Российской Федерации узнали об ОСАГО только с июля 2003 года, когда начал действовать соответствующий закон. До этого момента владельцы транспортных средств могли оформлять договор со страховыми компаниями по своему желанию, то есть добровольно. Если провести сравнение ОСАГО в РФ с другими странами, в отечественном можно выделить некоторые нюансы:

  • правила и тарифы назначаются Правительством и Центральным банком Российской Федерации;
  • как в европейских странах, так и на территории России ОСАГО содержит понятия «европротокол» и «прямое возмещение». В случае мелкого ДТП страхователь, благодаря европротоколу, может получить компенсацию в страховой конторе без обращения в Госавтоинспекцию. Прямое возмещение позволяет участникам аварии отправиться в свои страховые компании, а не к страховщику виновника ДТП, но только в том случае, когда в результате дорожного происшествия повреждено не больше двух машин и нет пострадавших. Кроме того, оба автовладельца должны иметь полис ОСАГО. Отличие российского обязательного автострахования долгое время заключалось в том, что прямое возмещение было альтернативно, чего не скажешь о Европе (там прямое возмещение было и есть безальтернативно). ОСАГО в России давало водителю право выбирать между своим страховщиком и страховой конторой виновника ДТП. Однако подобная свобода выбора очень часто оборачивалась против пострадавшего, потому что страховщики старались отправить его в другие страховые компании. Этот недостаток российского прямого возмещения был устранен в августе 2014 года поправками в соответствующий закон;
  • существуют скидки за безаварийность. Например, если год прошел без аварийных ситуаций, то полагается скидка 5%. Однако в случае дорожного происшествия взнос увеличивается в зависимости от количества аварий по вине водителя, на которого оформлен полис.

Что из себя представляет ОСАГО?

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, являющееся самым распространенным автострахованием в России. Согласно действующему законодательству любой вид гражданской ответственности предполагает возмещение причиненного ущерба потерпевшей стороне. Это правило относится и к автогражданской ответственности, согласно которой каждый водитель обязуется компенсировать любой возможный вред на дороге.

Например, если автовладелец врезался в другую машину, то он покрывает ремонт транспорта, или задел пешехода, то оплачивает лечение пострадавшего. Закон «Об ОСАГО» был разработан для того, чтобы потерпевшая сторона гарантированно получала возмещение причиненного ущерба, что раньше было достаточно проблематично: каждый из участников аварии имел свое мнение о том, кто прав, а кто виноват, и какой размер компенсации требовать с виновника дорожного происшествия.

Следовательно, чтобы в результате ДТП не создавались дополнительные конфликтные ситуации и покрывался причиненный ущерб, был узаконен страховой полис ОСАГО. После утверждения данного закона возмещение вреда, произошедшего на дороге, берет на себя страховщик.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России). Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.
  2. Покупайте в надежном месте Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании. Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА. Мошенники создают сайты-клоны известных страховщиков. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Если возникли сомнения, прежде чем оплатить полис, позвоните на горячую линию страховой организации и уточните все вопросы. Полис в бумажном виде также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового агента со страховщиком. Электронный полис приобретайте только самостоятельно на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации: они могут использовать их вам во вред.
  3. Проверьте полис С 1 января 2019 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис – он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине. Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.
Фото 6

В каких случаях страховая откажется платить

Не во всех случаях страховая компания согласится произвести выплаты. Существует перечень обстоятельств, когда отказ считается правомерным:

  • заявление в страховую компанию подано после окончания срока, указанного в договоре
  • ДТП произошло по вине водителя, управлявшего транспортным средством, не указанным в данном конкретном страхом полисе
  • авария случилась во время обучения вождению инструктором
  • авария произошла при проведении тест-драйва машины
  • вред автомобилю нанесен во время соревнований, гонок
  • ДТП произошло не по вине водителя, а явилась следствием природных катаклизмов – наводнения, землетрясения, снежного обвала
  • ущерб нанесен из-за перевозки груза слишком большого объема или при его неправильном закреплении
  • человек, пострадавший при аварии, находился в это время при выполнении служебных обязанностей, подлежащих индивидуальному страхованию
  • нанесение ущерба совершено преднамеренно с целью получения выплаты и факт этот доказан

Откажется платить страховая компания в случае, если в заявлении на ее адрес будет содержаться претензия по поводу выплаты за моральный вред. В договор о страховом полисе ОСАГО это не входит. Отказать временно страховая компания может, если к заявлению были приложены не все требуемые документы или в том случае, если они оформлены ненадлежащим образом. Если страховая компания признана банкротом, то ее обязательства переходят к РСА, и обращаться с заявление следует именно туда. Если отказ страховой компании от выплаты компенсации носит неправомерный характер, то следует подать иск в суд по месту ее регистрации. Перед этим проводится досудебное урегулирование, посредством которого вопрос может быть улажен.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://www.finanbi.ru/chto-takoe-osago-ot-chego-strahuet-i-chto-vhodit-v-strahovanie-644
  • https://autopravo.club/strakhovanie/osago/
  • https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/chto-strahuet-polis-osago.html
  • https://gurustrahovka.ru/ot-chego-zashhishhaet-osago/
  • https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/chto-pokryvaet-polis.html
  • https://fincult.info/article/osago/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий