Что значит взять кредит под залог квартиры

 

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют кредиты под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Сегодня мы расскажем, как это работает на практике. Риски заемщика при оформлении кредита под залог квартиры. В каких случаях можно лишиться своего имущества? Основные мошеннические схемы, действующие на рынке.

Содержание

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

Задача фирмы-помощника:

  • подбор кредитной программы;
  • помощь в сборе документов;
  • сопровождение сделки.

Как получить кредит

Пошаговая инструкция оформления займа:

  1. Готовим бумаги. Обязательно понадобятся все документы на залоговую жилплощадь, включая справки об отсутствии долгов по ЖКХ, бумаги на право собственности и так далее. А также рекомендуется провести оценку недвижимости самостоятельно, так как банковская организация может просто занизить стоимость, преследуя свои интересы. Поэтому привлеките независимого оценщика.
  2. Определитесь с кредитным учреждением. Не ленитесь потратить время на анализ нескольких банков. Это повышает вероятность выбора наиболее выгодных условий кредитования. Если получаете зарплату в определенном банке, обратитесь в него в первую очередь.
  3. Подайте пакет документации в банк. Заявку на кредит можно оформить онлайн, но решение по ней является предварительным и не гарантирует выдачи кредита.
  4. Заключение договора. Это самый важный шаг, от которого многое зависит. Поэтому не торопитесь ставить свою подпись, не читая документа. Лучше знакомиться с ним в присутствии юриста, но если такой возможности нет, внимательно читайте каждый пункт. Обращайте внимание на мелкий шрифт, непонятные вам термины и просите их разъяснить. Это поможет избежать негативных моментов в будущем.
  5. Забираем график платежей и получаем денежные средства. Сразу уточните у специалиста банка, как можно гасить заем, какие способы для этого есть, взимаются ли дополнительные комиссии за совершение платежей и так далее.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

  1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  2. Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Заберет ли банк вашу квартиру?

Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Какими бывают договора

  • Кредитным – такой применяют в банковских организациях.
  • Займом по обременению – такой применяют частные инвесторы.
  • Займом по соглашению купли-продажи с обратным выкупом.

Это договор купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. К нему составляют дополнительное соглашение об условиях погашения долга, на основании которого происходит возвращение недвижимости прежнему владельцу.

Важный момент: чтобы уменьшить риски потери имущества, кредитные компании «Мой залог» и Залоговик советуют проводить сделки подобного рода с проверенными кредитными брокерами.

У всех ли имеется шанс получить кредит под залог недвижимости

Частные инвестора не предъявляют к клиенту строгих требований. В банковских организациях, несмотря на все их преимущества, кредит под залог недвижимости всем подряд не выдают.

Условие первое – на момент закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Выдача займа возможна исключительно для лиц, достигших 21-летнего возраста.

Условие второе – рабочий стаж на последнем месте – не менее 90 дней. Хотя Вы передаете имущество в залог, банковская организация должна не сомневаться в том, что Вы платежеспособны.

Важный момент: клиенты, получающие зарплату на банковскую карточку, могут рассчитывать на снижение процентной ставки в пределах 0,5% — приятная мелочь, существенная при оформлении крупных сумм.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Банки, выдающие кредит под залог квартиры

Разберемся, какие банки выдают кредиты под залог квартиры. Среди банков, дающих такие займы под низкие проценты, можно отметить следующие:

Сбербанк от 11,7% ставка в год
  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки
Подробнее ВТБ 24 от 15% ставка в год Перейти
  • до 5 млн;
  • на 60 мес.;
  • Банк одобрит анкету через 3 дня;
  • оформляется за 1 визит в банк;
  • не нужно отчитываться о расходе денег.
Подробнее Совкомбанк от 12% ставка в год Перейти
  • сумма — до 30 млн;
  • возраст — до 85 лет;
  • для некоторых кредитов нужен лишь паспорт;
  • упрощенная система подачи заявки;
  • при переводе средств с другой кредитной организации на счет Совкомбанка ставка снижается на 5%.
Подробнее Банк Восточный от 12% ставка в год Перейти
  • сумма — до 30 млн;
  • рассмотрение анкеты — от 3 минут;
  • минимум документов;
  • предоставляется отсрочка внесения долга до 3-х месяцев;
  • можно привести друга для оформления заявки и снизить ставку по своему кредиту.
Подробнее Россельхозбанк от 11,5% ставка в год Перейти
  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.
Подробнее Альфа-Банк от 11,99% ставка в год Перейти
  • до 3 млн руб.;
  • на период до 60 месяцев;
  • комиссий нет;
  • не нужны поручители;
  • решение по анкете — от 1-го дня;
  • оформляется по 2-м документам.
Подробнее Тинькофф от 12% ставка в год Перейти
  • сумма — до 2 000 000 р.;
  • на период до 3-х лет;
  • нужен только паспорт;
  • без справок и поручителей;
  • не нужно посещать банк;
  • решение по анкете принимается за 1 день.
Подробнее Газпромбанк от 12,5% ставка в год Перейти
  • до 3,5 млн;
  • на 84 мес.;
  • срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
  • одобрение без обеспечения;
  • минимальный возраст  — 20 лет.
Подробнее Райффайзенбанк от 11,99% ставка в год Перейти
  • до 2 млн руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • решение по анкете — от 1 часа;
  • без комиссий за выдачу;
  • не требуется залог и поручители;
  • можно погасить досрочно с первого месяца.
Подробнее МКБ от 10,9% ставка в год
  • до 2 млн;
  • на срок до 15-ти лет;
  • можно оформить с 16 лет, если вы состоите в браке;
  • банк требует только паспорт;
  • без ежемесячных комиссий;
  • одобрение без залога и поручительства;
  • срок рассмотрения анкеты — от одного часа.
Подробнее

Далее разберемся, какой из перечисленных банков дает кредит на самых выгодных условиях.

Сбербанк

Условия кредитования следующие:

  • кредит выдается только в рублях РФ;
  • сумма кредита — от 500 тыс. р.;
  • срок кредитования — до 20 лет;
  • комиссионный сбор за оформление и выдачу — отсутствует;
  • обеспечение — залог имеющейся недвижимости;
  • страхование — в добровольном порядке страхуется жизнь и здоровье заемщика.

Также прочитайте: Беспроцентный кредит в Сбербанке на 50 дней: условия по карте и отзывы заемщиков

ВТБ 24

В банке следующие условия:

  • срок кредитования — до 20 лет;
  • сумма — до 15 млн р.;
  • кредит выдается только в рублях;
  • комиссия за оформление отсутствует;
  • досрочное погашение без штрафов и ограничений;
  • обеспечение — залог квартиры в многоквартирном доме.

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков

Совкомбанк

Входит в число банков, где можно взять кредит под залог недвижимости на любые цели. Условия предоставления кредита следующие:

  • сумма — до 30 млн р.;
  • допускается привлечение созаемщика;
  • срок кредитования — до 10 лет.

Также прочитайте: Условия автокредита в Совкомбанке: процентные ставки, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Восточный банк

Относится к банкам, выдающим кредит под залог недвижимости достаточно оперативно.

Условия предоставления займа:

  • заявка рассматривается до 4 рабочих дней;
  • на любые цели;
  • срок кредита — до 20 лет;
  • валюта — только рубли;
  • страхование заемщика в добровольном порядке;
  • страхование залога обязательно.

Россельхозбанк

Условия предоставления займа:

  • валюта кредита — рубли или доллары США/евро;
  • сумма — до 10 млн р.;
  • срок — до 10 лет;
  • рассмотрение заявки — до 5 рабочих дней;
  • комиссия за оформление не взимается;
  • досрочное погашение без штрафных санкций.

Альфа-Банк

Условия предоставления кредита:

  • сумма — от 600 тыс. р.;
  • срок — до 30 лет;
  • допускается досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

ВТБ Банк Москвы

В данном банке можно оформить заем на следующих условиях: 

  • срок — до 20 лет;
  • максимальный лимит — до 20 млн р. (или 50% от стоимости жилья);
  • закладываемая квартира может находиться в собственности родственников;
  • нет комиссий за оформление займа;
  • вернуть долг можно досрочно без уплаты штрафов.

Тинькофф Банк

Условия получения кредита:

  • срок — до 15 лет;
  • сумма — до 15 млн р.;
  • обеспечение — залог любой недвижимости (даже принадлежащей родственникам или друзьям);
  • цель кредитования — любая, подтверждение не требуется.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф: условия, кредитный калькулятор и отзывы клиентов

Газпромбанк

Условия кредитования:

  • срок — до 15 лет;
  • сумма — до 30 млн р.;
  • валюта — только рубли;
  • комиссия за оформление не взимается;
  • срок рассмотрения заявок — до 10 рабочих дней.

Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке следующие условия кредитования:

  • заявка рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • возможно досрочное погашение;
  • сумма — до 26 млн р.;
  • срок кредитования — до 30 лет.

МКБ

Условия, на которых предоставляется кредит:

  • срок — до 20 лет;
  • сумма — до 30 млн р.;
  • комиссия за оформление отсутствует;
  • досрочное погашение с первого месяца;
  • комплексное ипотечное страхование залога;
  • кредит можно получить под залог квартиры, находящейся в вашей собственности, либо в собственности близких родственников;
  • недвижимость должна располагаться в пределах Московской области.

Уточним, что Почта-банк, Хоум Кредит банк и Ренессанс кредиты под залог недвижимости не выдают, но осуществляют выдачу обычных потребительских займов на лояльных условиях. Условия выдачи кредитов можно найти на официальных сайтах банков.

Мы рассмотрели банковские организации, где можно взять кредит под залог квартиры. Далее более подробно проанализируем условия кредитования.

Какая документация требуется

Фото 2

Для банковского учреждения:

  1. Заявка – чтобы оформить займ.
  2. Паспорт, в котором должна быть проставлена отметка о временной либо постоянной регистрации.
  3. Справки о доходах.
  4. Документация на закладываемую недвижимость.

Для частного инвестора:

  1. Копия паспорта (либо загранпаспорта, военного билета).
  2. Копия свидетельства о том, что право на объект недвижимости зарегистрировано.
  3. Копия соглашения, на основании которого на Вас оформили имущество.
  4. Справки Ф-7 о технических характеристиках жилья, Ф-9 – справка о том, какие лица имеют регистрацию в квартире, доме.

Далее для сделки:

  1. Паспорт, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  2. Технический и кадастровый паспорт.
  3. Справка по Ф-12.

В ней отражается, прописаны ли в данном жилье лица, отбывающие наказание, проходящие службу в армии и так далее.

  1. Справка из психоневрологического диспансера.
  2. Справка из наркологического диспансера.

Получение кредита с плохой ки или без справки о доходах

Достаточно часто человек не имеет официального места работы. Однако это не означает, что у него нет постоянного источника дохода, и он не может оплачивать кредит. Как быть в этом случае?

Еще один момент – плохая кредитная история, из-за которой ни один банк не соглашается выдать кредит. А деньги очень нужны. Что делать?

Существуют солидные кредитные компании – кредитные брокеры, которые отличаются более лояльными условиями кредитования, чем банковские учреждения. Им не интересна кредитная история человека и официальное подтверждение его источника дохода.

К таким компаниям относится (недвижимость в Москве и МО) и (недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО). Для организаций главным является возраст заемщика, наличие квартиры в городе и отсутствие на недвижимости штрафных санкций. Компания МойЗалог предлагает займ под 12% годовых на срок до 30 лет. От стоимости недвижимости выдается до 90% (имущество в Москве и МО ). При этом клиент имеет возможность досрочного погашения кредита с пересмотром процентной ставки. В случае финансовых затруднений он может заключить договор реструктуризации. Компания Залоговик предлагает кредит под 13% годовых на срок до 25-ти лет.

Чтобы оформить договор клиенту достаточно иметь два документа:

  • паспорт;
  • акт на владение недвижимостью.

Удобство таких компаний, как    и * заключается в быстроте согласования займа, максимальной помощи специалистов и максимально возможной сумме кредита. При этом все условия заключаемого договора прозрачны и легко читаемы.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Почему кредит под залог квартиры – выгодно?

Фото 3

Необходимость в крупной сумме может возникнуть по любой причине: значительная покупка, ремонт, проблемы со здоровьем и т.д. Оформить обычный кредит быстро и просто очень тяжело. Ведь первый фактор, который необходим в этом случае – идеальная кредитная история. Похвастаться такой могут не все россияне. Кроме отличной кредитной истории, банк может потребовать еще кучу документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. И после долгого рассмотрения заявки клиента, финансовое учреждение способно дать отказ.

Предложить свою квартиру в качестве залога – простой способ получить от банка, МФО необходимую сумму денег. В этом случае объем документов будет намного меньше, а процентная ставка более ниже.

Среди преимуществ оформления кредита под залог квартиры следует выделить следующие:

  • быстрое принятие решения по поданной заявке. В 80% случаев финансовое учреждение дает положительный ответ;
  • возможность получить низкую процентную ставку на длительный срок погашения кредита;
  • получение на руки значительной суммы денег (в особенности это касается недвижимости из Москвы, МО, СПБ и ЛО);
  • отсутствие необходимости объяснять финансовому учреждению цель займа.

Достаточно часто кредит под квартиру берут с целью приобретения другой недвижимости. В этом случае банк может предложить иные условия кредитования.

Говоря о достоинствах данного займа, необходимо отметить недостатки:

  • клиент никогда не получит на руки 100% стоимость своей квартиры. Размер займа может составлять до 80%;
  • чаще всего минимальная сумма кредита под залог квартиры может начинаться с 500 тыс. рублей;
  • длительность заключения договора займа. Стандартно заявка в финансовом учреждении согласовывается быстро, а вот сама процедура подписания договора достаточно длительная, ведь для его оформления нужно выполнить ряд предварительных действий (провести оценку квартиры и т.д.);
  • клиент не может продать квартиру, пока она находится в залоге;
  • полностью потерять жилье в случае постоянной злостной заложенности по кредитному договору.

На отбор квартиры у нерадивого клиента банки идут не особо охотно. Связано это с длительностью процедуры перехода недвижимости в собственность финансового учреждения.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.
  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов

Если по кредиту есть ликвидное обеспечение, то оформление в банке не вызывает особых проблем. Но наличие высоких доходов, официального места работы и трудового стажа — важные критерии для одобрения заявки. Поэтому получить такой кредит без справок либо с открытыми просрочками довольно сложно. При этом условия по нему вряд ли можно назвать выгодными: процентные ставки повышены, а максимальная сумма, чаще всего, значительно меньше, чем вам требуется.

Если речь идет о выдаче кредита клиенту с длительными просрочками по другим обязательствам, то даже наличие залогового имущества не спасет ситуацию. Придется привлекать поручителей либо отказаться от кредита.

Учитывая, что займы такого рода подразумевают выдачу крупных сумм, размер переплаты будет внушительным. К тому же, если ваша недвижимость оформлена в долевую собственность, то оформить ее в залог без письменного согласия других собственников не получится.

Что касается работы с отказниками от приватизации, то здесь могут возникнуть сложности, так как продать неприватизированное жилье нельзя. А значит банку такая собственность в качестве залога не подходит.

Можно ли взять кредит под залог квартиры пенсионеру

Далеко не в каждом банке пенсионеру можно взять кредит на выгодных условиях даже при наличии залога. Но в некоторых кредитных учреждениях для этой категории клиентов есть специальные предложения. Далее рассмотрим, где лучше оформить кредит пенсионеру, а также узнаем, какой кредит можно взять человеку пенсионного возраста.

Прежде всего, за кредитом наличными можно обратиться в Совкомбанк, он наиболее лоялен к пенсионерам. Возраст на дату погашения займа не должен превышать 85 лет. Сама процедура оформления не отличается от процедуры для обычных заемщиков.

Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы

В Сбербанке верхняя возрастная граница — 75 лет. Если же оформляется заем без подтверждения, то верхняя граница — 65 лет.

Также прочитайте: Кредит пенсионерам в Сбербанке: процентная ставка, условия, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Банк Восточный предлагает кредиты под залог недвижимости людям, чей возраст на дату погашения займа не составляет 76 лет. Газпромбанк готов сотрудничать с заемщиками, чей возраст на дату погашения кредита не превысит 65 лет. Альфа-Банк работает с клиентами, не достигшими 70 лет.

Специалисты по кредитованию рекомендуют лицам пенсионного возраста оформлять кредиты в крупных, известных банковских организациях. А как можно это сделать, расскажем дальше.

Выбираем банк

Кредит под залог квартиры выдают все банки, которые сегодня работают на территории России. Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования, необходимо внимательно изучить все предложения, и остановиться на том, который вам подходит больше.

5 лучших предложений 2019 года

До кризиса россияне активно брали займы в валюте. Сегодня кредиты под залог квартиры оформляют в рублях.

Остановимся на самых крупных банках:

  • клиенты Сбербанка могут оформить займ длительностью до 20 лет под 12% годовых. Выдаваемая сумма кредита – от 500 тыс. до 10 мил.рублей. На руки клиент получает до 60% стоимости квартиры. Стоит отметить, что заемщик должен будет обязательно застраховать свою жизнь и свою жилплощадь;
  • от заемщика Совкомбанк не требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Свой доход клиент может подтвердить другим удобным способом. Сумма выдаваемого кредита – от 300 тыс. до 30 мил.рублей по 18,9% годовых. Срок кредитования – до 10 лет. Банк выдает до 60% от общей стоимости квартиры;
  • особых требований к квартире, которую он берет в залог, Россельхозбанк не предъявляет. Обратившись в него, клиент может оформить займ на 10 лет по 12,5% годовых. Сумма начинается от 100 тыс. и заканчивается 10 мил.рублей. Окончательный срок кредитования оговаривается с клиентом индивидуально;
  • процедура получения кредита в Банке жилищного финансирования проста и удобна. Связано это с тем, что основное направление работы учреждения – кредитование под квартиры и другую недвижимость. Недостаток этого банка заключен в том, что его представительства есть только в крупных городах.

Делаем выводы

Фото 4

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Условия кредита под залог квартиры

Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, в среднем составляет от 70 до 80% от оценочной стоимости жилья. Но некоторые банки предлагают не больше 60% стоимости залога. Что касается срока кредитования, то он обычно довольно длительный — до 20 лет. Хотя в разных кредитных учреждениях условия отличаются.

Например, в Сбербанке условия получения кредита довольно лояльные, но при этом максимальная сумма кредита не превысит 60% оценочной стоимости вашей недвижимости. А также заем не будет выдан, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем либо должностным лицом с правом первой подписи.

ВТБ 24 среди условий прописывает фиксированную процентную ставку и сумму кредита не более 50% от оценочной стоимости недвижимости. В Россельхозбанке довольно выгодные условия кредитования действуют для:

  • зарплатных клиентов;
  • для надежных заемщиков, уже подтвердивших свою платежеспособность;
  • для работников бюджетной сферы.

Требования к заемщикам и залогу

Требования к заемщику в разных банках в целом идентичны:

  • возраст — от 21 до 65 лет (условие в Совкомбанке — до 80 лет);
  • стаж работы — не менее полугода на последнем месте работы, и не менее 12 месяцев общего стажа;
  • официальное место работы;
  • наличие минимум двух телефонных номеров: мобильного и стационарного;
  • регистрация в регионе присутствия банковской организации;
  • гражданство РФ (Альфа-Банк выдает займы под залог недвижимости гражданам других государств при документальном подтверждении их легального нахождения в РФ);
  • наличие поручителя (при необходимости);
  • уровень образования — не ниже среднего (условие Альфа-Банка).

Требования к залоговой недвижимости:

  • высокий уровень ликвидности, чтобы у банковской организации была возможность реализовать жилье в любой момент;
  • квартира не находится в аварийном состоянии;
  • объект недвижимости не участвует в программе капитального ремонта и не состоит на учете под снос;
  • квартира не является предметом судебных разбирательств и залогом по уже действующим кредитным обязательствам;
  • не должно быть обременения объекта недвижимости правами третьих лиц;
  • в отношении квартиры не оформлен договор дарения.

Среди документов, необходимых для рассмотрения вашей заявки, можно отметить следующие:

  • ваш паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права;
  • справка 2-НДФЛ/справка по форме банка или выписка с лицевого счета;
  • ксерокопия вашей трудовой книжки/трудового контракта;
  • анкета;
  • заполненная заявка на предоставление кредита.

После того как заявка будет одобрена, вам нужно предоставить все необходимые бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Если кредит под залог квартиры нужен срочно

Оформление кредита под залог квартиры можно назвать относительно быстрым. Кроме того, вам никто не запрещает и далее проживать в этой квартире. Вы сможете даже сдавать ее в аренду либо прописывать других жильцов (с разрешения кредитного учреждения). Ограничения касаются только продажи данной недвижимости, обмена и дарения. Эти процедуры провести будет невозможно, пока не погасите кредит.

Бывает, что деньги нужно взять срочно, например, оформить за 1 день. В такой ситуации необходимо тщательно анализировать свои возможности. Нужно понимать, что высок риск потерять залоговое жилье, если условия кредитного договора будут нарушены.

Уточним, что если вы хотите получить заем с высокой оперативностью, то документацию лучше подготовить заранее, чтобы ускорить процесс. Взять кредит под залог квартиры в день обращения вряд ли получится, так как требуется собрать внушительный пакет документации.

Какой банк даст срочный кредит под залог комнаты в квартире

Найти банковскую организацию, которая будет готова выдать вам кредит под залог комнаты в общежитии или в коммунальной квартире, непросто. Взять кредит срочно, без подтверждения доходов можно в небанковских финансовых компаниях либо обратившись к частным инвесторам.

Итак, какие же банки дают такие кредиты? Подобная кредитная программа есть в банке Зенит. О ней поговорим подробнее.

Финансовое учреждение предлагает потребительский кредит под залог комнаты. Цели получения займа могут быть любыми, кроме предпринимательских.

Условия кредитования следующие:

  • срок — до 15 лет;
  • валюта — только рубли;
  • сумма — максимум 14 млн р.;
  • обеспечение — залог квартиры или комнаты, собственником которой являетесь вы либо ваши родственники.

Если вы состоите в зарегистрированном браке, то супруг/супруга автоматически становятся поручителем по вашему займу на весь срок действия кредитного договора. За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии, звонок бесплатный для Московской области, СПб и других регионов РФ.

Что касается кредита под залог доли в квартире, то с ним часто возникают сложности. У вас попросят документацию, подтверждающую, что вы полностью владеете своим имуществом. В таком кредите могут отказать по причине низкой ликвидности недвижимости. Если вы перестанете выполнять обязательства по договору, банку будет проблематично реализовать долевую собственность.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://routrust.ru/baza-znanij/opasno-li-brat-kredit-pod-zalog-kvartiry/
  • https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-zalog-kvartiry.html
  • https://bankcreditov.com/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/
  • https://bankcreditov.com/kredit-s-zalogom-kvartiry/
  • https://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий